1、 正确认识保证保险与贷款之间的关系

借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，属于财产保险的一种。该产品的借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。借款人可根据自身经济承受能力选择是否购买借款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买，即借款人如符合出借人的贷款审批条件，可直接获得贷款，无需购买保证保险相关产品；如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。投保人在购买保证保险后，需知晓以下事项：

（一）在保险合同有效期内，未全额清偿借款本息前，投保人不得退保。投保人提前全额清偿借款本息的，则视为投保人退保，保险合同终止。

（二）投保人在借款合同约定的还款日，未履行或未完全履行还款义务，且超过保险单载明的约定天数的（约定天数将在保险合同中载明），视为保险事故发生，或虽未超过约定天数但发生保险条款第四条规定的情形之一的，也视为保险事故发生。保险公司向被保险人履行保险赔付责任后，投保人的债权人将由被保险人转为保险公司，而投保人自身债务不因保险公司的赔付而灭失，保险公司依法获得债权后，可向投保人开展相关债务追偿工作。

（节选自《购买个人借款保证保险的投保提示》）

二、个人信用贷款保证保险的主要作用

个人信用贷款保证保险的主要作用是为借款人提供增信支持，帮助借款人获得银行贷款，投保人是债务人，被保险人是债权人。银行发放贷款时，依据信用、担保等情况评估还款能力，并以此作为是否发放贷款的依据之一，信用不足则无法获得银行贷款。近期，有消费者反映在本人不知情的情况下，在金融机构办理了个人借贷业务，并投保了个人信用贷款保证保险。

（节选自《广东银保监局关于个人信用贷款保证保险的消费提示》）

大连平安产险信保业务部